요즘 사람들의 최대 관심사들 중 하나는 경제적자유를 이루는 방법인 듯 하다.
주식, 부동산 투자, N잡, 사업 등 다양한 방법이 있겠지만 그중에서도 영상 속 주인공은 회사를 다니면서 (사업체 운영 x, 그나마 블로그 운영을 통한 애드포스팅 수익 및 협찬이 있을 것으로 추정됨) 아직 은퇴하지 않아도 될 나이에 벌써 '자유' 를 찾은 것 같아서 의미가 있다고 생각된다.
영상의 내용은 참고만 하려고 하고 있으며, 내가 생각도 하지 못했던 수익 포트폴리오에 대하여 알 수 있었다.
한 10년 뒤 이 글을 재방문 했을 때는 내 투자 리스트가 포메뽀꼬님처럼 확실한 자산 가치를 입증할 수 있는 길라잡이가 되어 있기를 바라는 마음이다.
[출처: 싱글파이어 유튜브 "QQQ, S&P500, SCHD에 장기 투자했더니..." 순자산 32억 자산가가 미국 지수 ETF에 푹 빠진 이유]
영상 원본: https://www.youtube.com/watch?v=o9KclUPCQ5E&t=396s
[동영상 내용 정리]
* 경제적 자유의 정의 – 내 자산이 얼마인지도 모르는 상태/ 사고 싶은 것을 사고, 하고 싶은 것을 하는 것.
현재 자산규모- 동판교 아파트에 18-19억 보유/ 주식, 금, 코인 > 13-14억
* 월 현금 흐름 – 배당금 월 200만원/ 발행어음 월 150만원 월 300-350만원 실현 중. 본인의 자금이 들어간 계좌가 아니기 때문에 리스크 있게 100% 재투자 중임.
일반적인 S&P500 보다는 QLD, SSO 같은 레버리지에 투자중
배당금, 발행어음은 수익금 통장에 별도로 관리하고 있음
* 배당금을 더이상 늘리지 않는 이유: 종합 과세를 피하기 위해 4천만원 언더로 세팅
* 미국 배당은 계속 오르기 때문에 3,900만원으로 맞추고 있음.
* 나머지는 4% 인출률을 통해서 경제적 자산에 도달하려고 한다.
4%의 인출률이란? 전체 자산이 주식 6: 채권 4로 투자되었을 때 자산의 4%씩을 매년 인출하더라도 자산이 상승한다.
월 천만원 가능
참고로, 2023년 KB금융그룹에서 발간한 "한국부자보고서"에 의하면, ‘한국부자’란, 금융자산 10억원 이상을 보유한 개인을 말한다고 한다.
--> 이들은 2023년 45만 6천명으로 2022년 42만 4천명 대비, 3만 2천명 (7.5%)이 증가했으며, 한국 전체 인구에서 부자가 차지하는 비중은 2023년 0.89%로 2022년 0.82%에 비해 0.07% 늘었으나 2019년 가장 낮은 증가율을 기록했다.
* 자산 관리를 시작하게 된 계기: 매년 관리하는 습관을 들이면서 경제적자유를 이루기 위하여 시작하게 됨.
> 덧붙이며: 2008년도 결혼을 하며 집을 구매하면서 100% 담보 대출을 갚는게 전부였음. 아파트 상환이 끝나고 현금 자산으로 공모주 투자 시작하게 됨. 부부 합산 자산 (+) 신용대출 약 5억원으로 연 4천만원 수익 달성., 그러나 투자의 리스크는 파악하지 못하고 목표가 없었음
코로나 때 공모주 투자를 청산하고 미국 주식을 사모으기 시작 -> 제일 처음 구매주는 애플
포트폴리오 공개:
SCHD 2.5
QQQ, S&P500 3억
배당주 2억원
발행어음 3억 6천
예수금 1억
여행전용투자 1억 1만원 , 자산을 건드리지 않는 선에서 여행비용 충당
* 유념: 4,000만원을 안넘기 위해서 배당주는 딱 2억원까지만 투자하고 있음, 그래서 더이상 투자할 계획은 없음.
SCHD를 투자하는 이유: 사실 10년보다는 20년, 30년을 투자해야 자산이 불어나는 배당 성장주이기 때문에 미래 자산을 위해 투자중.
Q: 대부분의 수익은 위의 성장주에서 나오고 있는데, 전재산을 성장주에 투자하지 하지 않는 이유? 자산을 불리는 것만큼 지키는 것도 중요하기 때문에.
(중요) 10년에 한 번씩 있는 경제 위기 같은 경우에도 전재산이 성장주에 투자되어 있다고 할 경우 폭락기 때 견딜 수 있을지 생각하면 어렵기 때문에 견딜 수 있는 범위에서만 투자한다.
* 직장인이 투자할 수 있는 기간은 5년?
사회초년생때는 투자를 경험 해본 적이 없고, 결혼 전 ~5년차까지가 개인 자산을 가지고 있는 시기 (개인적으로 충격 받음)
결혼 후 ~ 15년차까지 출산과 더불어 담보 대출을 상환한 상태에서 현금이 고갈이 되는데, 그때를 미리 방지하기 위해서라도 준비 해야한다는 Insight가 도출 된다.